近年来，河南西峡农商银行坚定实施支农支小信贷服务战略，立足县域民营经济发展实际，着力从服务实体经济职责所在、纾困解难企业当务之急、防范化解金融风险所需上赋能发力，通过“四个三”用活政策、用好产品、用足服务，持续提升对民营企业的综合金融服务水平，用使命担当践行“践诺普惠、支农支小”，聚力打造“银企命运共同体”。
“三个确保”赋能资源标配
一是确保战略引领。该行从党委决策和高层战略出发，充分发挥资金融通、资源配置、结构调整和市场定价等功能，确保金融资源真正配置到实体和小微企业中。无论是中长期发展战略、年度信贷计划，还是经济处于高速发展、转型转轨期间，坚定支持实体不放松，将“三个不低于”“两增两控”等监管目标纳入管理层经营管理任务，保障小微企业信贷供给优先，全力支持小微企业和制造业发展。
二是确保规模优先。为确保资源优先供给，该行建立有利于战略目标实施的业绩评估机制，敢于主动压降杠杆、主动降低贷款利率水平，在息差不断收窄的大背景下通过信贷投放“量”的增加实现规模效应，保证合理的利润增长，确保投向“三农”和小微企业的贷款在贷款总量中占主要份额。
三是确保资源优化。该行在信贷计划约束和资本充足率硬约束下，创新应用“腾笼换鸟”新方法、新举措，通过申请支农再贷款或者支小再贷款、再贴现等方式腾挪信贷额度;通过盘活信贷资产腾挪信贷空间。不断调整资产组合，将有限的资源更多地配置到小微企业上。
“三个构建”赋能反哺机制
一是构建“银行、企业、政府”反哺共享机制。该行坚持构建“银行、企业、政府”联动发展闭环，通过不间断地对接交流、拉网式走访对接，联合政府实施小微企业培育计划和金融支持“一专多品”计划，定期进企业、进车间，以金融知识宣传、产品推介、产融对接等形式开展合作，着力关注企业发展质态，全面了解和准确掌握企业生产、销售情况及信贷服务需求;常态化开展银政企对接会议，强化主动协调和对接帮助，增强企业对银行产品的认知，提升产品应用效能，引导企业用好、用足、用活银行信贷政策和政府各项财税优惠政策。
二是构建“产品、渠道、服务”匹配嵌入机制。在产品方面，该行坚持完善分行业贷款模板，在行业细分的前提下，根据行业分类、上下游企业生产结算特点，量身打造差异化、特色化、多元化产品，积极应用应收账款质押融资、仓单质押等多种保证方式，提升产品契合度;在渠道方面，通过设立分行业、分区域、分类管理机制，上线推广网络金融服务平台，提升渠道便捷度;在服务方面，针对实体企业资金需求周期特点，推出续贷产品，提升资金使用匹配度。
三是构建“信用、合作、监督”贷后管理机制。在支持小微企业时，还注重加强全流程监督，建立独立于对接客户经理的另一条监督反馈通道，通过“大走访、大调研、大融资”活动，探索推出“赋能助企计划”，以政府增信、信用联盟、产融对接“银企命运共同体”方式，增进共享交流，搭建合作平台，以全新对话举措有效解决银企信息不对称的难题，时刻监督贷后管理服务，让信用共建、集中授信、订单融资成为企业服务的“温度计”和新纽带，拓展融资空间，增进银企关系，提升服务效能。
“三个提升”赋能抱团融资
一是流程减负，提升供给效能。该行从融资申请和贷后管理的便利度出发，持续推进信贷工厂建设，加大架构调整和流程优化，发挥大数据整合应用效能，真正实现流水化作业、流程化操作，让更多的人力资源和物质资源投向市场，实现信贷办理效能和风险识别能力的整体跃升。按照流程银行建设要求，积极推进经营体制改革，尝试个贷部、公司业务部、合规管理部、信贷管理部、三农事业部“一揽子”综合服务转型，通过“专业的人做专业的事”提升业务营销能力和风险管控能力;积极优化信贷办贷流程，根据贷款金额的大小，有针对性地设置不同审批流程，提升贷款审批效率。
二是转贷及时，提升周转效频。为着力化解小微企业融资难题，该行主动加强机制创新，针对企业续贷特点，因地制宜实施“无还本续贷”产品，从机制上缓解小微企业贷款“先还后贷”资金筹措压力，有效降低企业“过桥资金”财务成本，着力解决小微企业倒借助外部高成本搭桥资金续借贷款问题，帮助企业规避高利贷风险。
三是控险前置，提升抱团融资。该行除“锦上添花”外，更重要的是“雪中送炭”，在日常服务对接的同时，困难期更加坚持守望相助。尤其在经济下行期，创新实施推动“百企抱团融资”工程，针对部分行业、企业面临资金链紧张、市场需求不足、利润下滑等困难，坚持不抽贷、不压贷、不延贷，以扩大信贷资金覆盖面和受益面为重点，对优质企业实行“打包式”授信服务和差异化利率定价，并通过政府增信、财政贴息、银企合作、订单融资利好举措，化解各类隐性风险贷款，助力企业“轻装上阵”。
“三个深化”赋能信用共建
一是深化用信，优质优价。该行在支持小微企业时，始终坚持优质优价原则，根据企业需求调整优化年度授信模式，按照“高风险短授信、低风险长授信”的模式，根据企业信用状况实施差异化授信，企业信用越好、授信期限越长，正向引导企业按规定使用借款，认真履行借款协议，按时还款付息，珍视声誉、积累信誉。
二是深化增信，破圈解链，。在经济下行周期，对受担保圈牵制，自身经营较好“能够救、值得救”的优质企业，实行差别扶持，牵头金融机构成立债权委员会，签订以信贷出险企业共进共退为核心的联合公约，采取利率优惠、分期偿付等措施提供支持，给予企业缓解财务压力的空间和时间，逐步破圈解链，为企业开展战略重组、降低债务存量创造时间和空间。
三是深化互信，信用共建。积极构建“银行+征信+财政+担保+监管”等多方参与的融资支持体系和“集中担保、分散使用”“限额担保、周转使用”的风险补偿模式。重视企业信用培育，由政府牵头与区域金融机构沟通协调，通过“三联三创”“三进三评”深化银企互信，引导“银行、政府、企业”三方共建信息体系，打造良好金融生态环境，重塑银企合作命运共同体。(杜明 赵晓兵 赵泽轩)
