近年来,走出去、开辟海外市场已成为越来越多金融科技企业的选择。从财务数据看,选择出海正是金融科技公司应对当下形势的一步好棋,正在产生正向反馈,为公司贡献新的业务增长点。例如,中国平安集团旗下金融壹账通8月16日发布今年上半年业绩报告,期内金融壹账通的境外客户收入同比提升14.8%,在第三方收入中的占比提升至21.2%,同比提升5.6个百分点。

中国金融科技企业出海,大多都是提供解决方案或技术能力,通过境内技术合作伙伴,向海外国家地区银行提供分布式的技术架构科技服务。近年来,金融科技公司开始通过战略合作深度参与到海外金融行业的数字化进程中。

AI数字化赋能 境外业务提升

金融壹账通专注于全球金融科技的创新与发展,近年来境外业务实现快速增长,成功将境外业务变成新的业务增长点。据悉,金融壹账通的eKYC系统凭借其先进的技术和出色的性能,广泛应用于金融、政府、教育等行业。该业务依托平安集团海量数据及领先的算法能力,集合了OCR识别、视觉/NFC鉴伪、官方数据等多项技术。通过智能识别和鉴伪,eKYC能够对证件、票据等文件进行高效、准确的审核。

值得关注的是,自2023年6月以来,金融壹账通的eKYC系统在东南亚市场的表现已远超预期。某大型海外金融机构使用金融壹账通eKYC为其境外分支机构的个人客户提供快速便捷的线上开户服务,开户时间从原先的数天缩短至1天,跨境企业客户的开户时间从数周缩短至数天;零售客户则无需亲自到银行线下网点排队等候开户,仅需使用手机端花费几分钟即可完成线上人证核身。

在数字保险领域,“全能代理人”是金融壹账通打造的又一出海标杆。该产品通过结合先进的AI技术,助力保险公司在增员、培训、展业、绩效及客户经营等多业务模块提质增效。在南非市场,全球500强公司——耆卫保险公司携手金融壹账通启动了“全能代理人”项目。金融壹账通将先进技术与当地市场代理人实际情况充分结合,使得AI模型成为一名“南非通”,为耆卫保险公司探索“以客户为中心”的数字化转型征程交出一份满意答卷,迄今双方已成功落地三期项目,项目进度及效果均有良好表现。耆卫保险代理首席信息官梅·戈文德(May Govender),对该项目的落地实施以及金融壹账通的交付成果给予了高度评价。

发力汽车金融业务 助力中国汽车高质量出海

继2023年中国首次成为全球第一大汽车出口国之后,今年上半年,中国汽车品牌继续在海外市场“狂飙”。从整车出海到海外建厂,中国车企正掀起一轮新的出海热潮。伴随而来的海外汽车金融业务也有着广阔前景,拓展海外汽车金融业务是日益成为金融科技公司发展的着立点。乘联会数据显示,2023年东南亚市场越南市场发展逐年增长、印尼市场待爆发,二手车交易活跃。奇瑞、吉利等十多家车企在海外建厂,并相继在海外注册成立AFC。

针对潜在境外市场,金融壹账通相关负责人表示,已积极布局汽车金融相关出海业务,这也是公司在垂直细分赛道的最新探索。金融壹账通在汽车金融领域有着广泛落地的全场景业务经验,并且具备成熟的贴合业务应用场景的数字化AI能力,通过将国内运营经验输出,以数字化赋能提升海外银行汽融产品设计和业务运营能力;同时配合中国汽车出海商机,利用合作金融机构深耕海外汽融生态,提供金融本地化落地解决方案,赋能中国汽车行业高质量出海。

深耕东南亚市场 推动智能信贷系统出海

针对强劲的数字金融、数字借贷等境外市场需求,金融壹账通制订了详细的智能信贷系统出海解决方案。金融壹账通结合数据和风控产品能力,搭建了端到端、灵活配置和迭代的智能信贷系统,从零售和中小企业贷款领域切入,输出境外市场。

智能信贷系统是金融壹账通依托平安集团在互联网信贷、普惠金融领域独特的创新实践经验,面向广大中小银行迫切的信贷数字化转型需求,而构建的新一代互联网信贷系统。该系统以支撑个人零售、网贷、小微企业、小对公等银行普惠信贷业务为出发点,运用移动互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术应用,用分布式、微服务的技术架构,以中台化、模块化、低代码的互联网产品思想,建设“高复用、灵活组合、可配置、易扩展”的信贷产品建设和信贷管理能力的贷款服务平台。

据悉,智能信贷系统已经在东南亚市场得到了广泛的应用,它使贷款业务流程的效率提升了40%,AI自动风控能力提升了50%,模块化可配置迭代提效提升了30%。

金融壹账通相关负责人说,公司将持续探索更多前沿技术在金融领域与相关业务场景的创新应用,进一步发挥“技术+业务”的独特优势,寻找境外市场的数字化转型机会,为国外金融机构提供中国经验解决方案。